Les retraites au Luxembourg

Le système des retraites au Luxembourg est basé sur trois piliers :

1. La pension légale
2. La pension complémentaire payée par l’employeur (facultative)
3. La pension complémentaire constituée à titre personnel (facultative)

La pension légale

L’attribution et le montant des pensions légales au Luxembourg tiennent compte de trois critères :

• L’âge : l’âge légal de départ à la retraite est de 65 ans. Mais il est possible de bénéficier d’une retraite anticipée à 57 ou 60 ans sous certaines conditions.

• La période d’activité professionnelle pendant laquelle vous avez cotisé (appelée «stage») : 120 mois minimum au sein de l’Union Européenne, en Suisse, au Liechtenstein, en Norvège et/ou en Islande (comprenant au moins 1 an au Grand-Duché).
Pour bénéficier d’une retraite complète, il faut justifier d’un stage de 40 ans.

• Les revenus touchés au cours du stage.

Plus d’infos sur le site de la Caisse Nationale d'Assurance Pension

La pension complémentaire payée par l’employeur

Votre employeur peut choisir de vous faire bénéficier d’un plan de pension qui viendra en complément de la retraite légale prévue par l’Etat.

La pension complémentaire constituée à titre personnel

Afin de ne pas risquer de subir une baisse de votre niveau de vie au moment de la retraite, il est vivement conseillé de souscrire une assurance prévoyance vieillesse auprès d’une Compagnie d’Assurance privée telle qu’AXA. Celle-ci viendra en complément de la pension légale et du plan de pension prévu par l’employeur.

De plus, ces produits sont déductibles des impôts (art. 111bis L.I.R.), sous réserve qu’ils soient souscrits pour une durée minimale de 10 ans (plus d’infos sur notre page Fiscalité).

AXA propose deux produits d’assurance prévoyance vieillesse : Alizea et Save for Life Pension.

Une assurance pour préparer votre retraite en toute sérénité

Opter pour une pension complémentaire au Luxembourg sous la forme d’une assurance retraite est fortement recommandé pour anticiper vos besoins durant vos vieux jours. Cette assurance constitue une réserve d’argent qui vous est versée après votre pension, soit en une fois, soit mensuellement. Voici les deux types d’assurance retraite disponibles au Luxembourg.

L’assurance retraite 100% garantie

L’assurance retraite 100% garantie est une solution simple qui vous permet de placer votre argent sans subir les fluctuations du marché. Vous bénéficiez d’un taux garanti pendant toute la durée du contrat et ne prenez aucun risque pour votre épargne.

Axa vous propose une assurance retraite 100% garantie avec la formule Alizea.

L’assurance retraite qui fait fructifier votre épargne

Si vous souhaitez qu’une partie du montant de votre assurance soit placée sur les marchés financiers pour obtenir des gains plus importants, c’est aussi possible. Ce type de contrat d’assurance retraite vous permet de faire fructifier votre épargne tout en mettant de côté pour vos vieux jours.

Avec Save for Life Pension, Axa vous propose une formule 50/50 : la moitié de votre assurance est placée dans des actions, et l’autre moitié bénéficie d’un taux d’intérêt garanti. La prise de risque diminue progressivement à l’approche de votre retraite afin d’optimiser vos bénéfices.

Que se passe-t-il si je décède avant la fin de mon assurance retraite ?

Quelle que soit la formule que vous choisissez, le montant de votre assurance revient à vos proches en cas de décès. Au début du contrat, vous désignez un bénéficiaire à qui le montant sera versé si vous veniez à disparaître prématurément.

Pendant combien de temps puis-je bénéficier d’une assurance retraite ?

Vous pouvez souscrire une assurance retraite pendant aussi longtemps que vous le souhaitez. Plus vous démarrez tôt, plus le montant redistribué sera élevé.