L’assurance santé OptiSoins, des prestations sans concessions

Au Luxembourg, l'assurance maladie se divise en deux catégories principales : l'assurance maladie publique et l'assurance maladie privée. L'assurance publique, gérée par la Caisse Nationale de Santé (CNS), est obligatoire pour tous les résidents et travailleurs. Elles garantissent un accès équitable aux soins de santé essentiels, et est financée par les cotisations des employés, des employeurs et de l'État.

En revanche, l'assurance maladie privée est facultative et permet aux assurés de bénéficier de couvertures supplémentaires, comme le remboursement de frais non pris en charge par la CNS, incluant des services tels que des chambres d'hôpital particulières (1ère classe), un meilleur remboursement pour l’optique, le dentaire ou encore pour des médecines alternatives.

Les résidents ainsi que les frontaliers assurés par le biais de la CNS peuvent donc choisir de compléter leur couverture publique par une assurance privée pour optimiser leur protection santé.

Non, la CNS ne suffit généralement pas à couvrir tous les frais médicaux au Luxembourg. Bien que la CNS rembourse une partie importante des dépenses de santé comme les visites chez le médecin, les médicaments sur ordonnance, l’optique, les soins et prothèses dentaires et l'hospitalisation, il reste souvent une part non négligeable à la charge du patient. Pour optimiser le remboursement de vos frais médicaux, il est recommandé de souscrire à une assurance complémentaire santé qui couvrira la différence entre ce que rembourse la CNS et le coût réel des soins. L'assurance complémentaire santé n'est pas obligatoire mais peut s'avérer comme un bon investissement pour se prémunir contre les pépins de santé.

Pour souscrire à une assurance santé complémentaire privée au Luxembourg, il est nécessaire d'être affilié à la Caisse Nationale de Santé (CNS), qui couvre la majorité des frais médicaux sur base d’un tarif conventionné, mais laisse souvent des dépenses non remboursées en vue des tarifs réels bien plus élevés, notamment pour les soins dentaires et optiques. Les critères incluent le statut de résident ou de frontalier, le paiement des cotisations sociales obligatoires, et la possibilité de choisir une complémentaire santé pour une meilleure couverture.

Au Luxembourg, il n'est pas obligatoire d'avoir une assurance complémentaire santé, bien que cela soit fortement recommandé pour couvrir les frais médicaux non remboursés par l'assurance maladie obligatoire. Les résidents et travailleurs doivent être affiliés à la Caisse Nationale de Santé (CNS), qui offre une couverture de base, mais une assurance complémentaire peut permettre un meilleur remboursement des frais restants.

Pour obtenir le remboursement des frais médicaux au Luxembourg, il est nécessaire de soumettre à la Caisse Nationale de Santé (CNS) les originaux des mémoires d'honoraires ou factures acquittées, accompagnés d'une preuve de paiement.

Depuis 2024 le paiement immédiat direct (PID) est à disposition des médecins. En cas de visite auprès d’un généraliste, spécialiste ou dentiste au Luxembourg la part pris en charge par la CNS est directement versée au médecin, sous condition que le médecin concerné utilise le PID. L’assuré n’a plus besoin d’avancer les frais pris en charge par la CNS et ne règle au médecin que sa participation personnelle.

Parmi les nombreuses prestations remboursables la CNS intervient pour les frais liés aux hospitalisations, consultations médicales, soins dentaires et médicaments sur prescription, remboursés en partie ou en totalité selon une nomenclature tarifaire établie.

La CNS ne couvrant pas toujours l'intégralité des frais, il est recommandé de souscrire à une assurance santé complémentaire qui vous garantira un meilleur remboursement de vos frais de santé.

Au Luxembourg, le remboursement des médicaments est géré par la Caisse Nationale de Santé (CNS), qui couvre une partie des coûts selon une liste de médicaments approuvés. Les médicaments peuvent être remboursés à 40%, 80% ou 100%, selon leur classification. Cependant, il reste souvent une part à la charge de l'assuré.

L'assurance santé complémentaire AXA couvre les frais de médicaments, même en dehors d'une hospitalisation ou d'un traitement médical grave. En souscrivant à une assurance santé complémentaire AXA, vous bénéficiez d'un meilleur remboursement de vos médicaments et d'une couverture élargie aux médecines douces selon la formule choisie.

L'assurance maladie publique luxembourgeoise, gérée par la Caisse Nationale de Santé (CNS), couvre la majorité des frais d'hospitalisation, notamment les soins médicaux et infirmiers, les médicaments, les analyses de laboratoire et les examens radiologiques. Cependant, il peut rester des frais à votre charge, comme le forfait journalier hospitalier, le supplément pour une chambre particulière (1ère classe) ou les dépassements d’honoraires des médecins. Souscrire une assurance santé complémentaire auprès d'AXA Luxembourg peut vous permettre d'être mieux remboursé sur ces frais restants et de bénéficier de garanties supplémentaires comme une prise en charge des frais de transport.

L'assurance santé AXA Luxembourg couvre les soins à l'étranger, notamment grâce à ses prestations couvertes par le contrat qui incluent le remboursement des frais médicaux non pris en charge par la sécurité sociale luxembourgeoise. En cas de traitement à l’étranger la CNS intervient sur base des tarifs conventionnés et ne couvre pas toujours l'intégralité des frais qui peuvent être plus onéreux qu’au Luxembourg. En conséquence, l’assuré doit faire face à une participation personnelle plus élevée. Avec une assurance santé AXA l’assuré bénéficie d’un remboursement complémentaire à la CNS permettant de réduire considérablement le reste à charge.

Elle inclue également des services d'assistance tels que l'organisation du rapatriement en cas d'urgence médicale. 

Au Luxembourg, la couverture de la médecine alternative par l'assurance santé privée dépend du type de contrat souscrit. La Caisse Nationale de Santé (CNS) offre une couverture de base qui peut ne pas inclure les médecines douces, tandis que des assurances complémentaires comme celle d'AXA proposent des forfaits spécifiques pour ces pratiques, permettant un remboursement de la majorité des frais engagés pour des soins alternatifs tels que l'ostéopathie, la chiropraxie ou l'acupuncture.

AXA Luxembourg offre une couverture étendue des frais de maternité y compris le séjour en chambre individuelle (1ère classe), la prise en charge du lit pour l'accompagnant à l'hôpital, ainsi que des services pratiques au quotidien comme le soutien scolaire, l'aide-ménagère ou la garde d'animaux pendant et après l'hospitalisation (sur le territoire luxembourgeois).

Les délais d'attente (ou délais de carence) s’appliquant à une assurance santé privée au Luxembourg varient selon les compagnies, mais sont généralement de 3 mois à compter de la prise d'effet de l'assurance. Certaines assurances appliquent également des délais d'attente spéciaux de 6 à 12 mois pour certaines prestations comme les traitements dentaires, l'orthodontie ou encore l’accouchement. Il est important de vérifier les conditions spécifiques de chaque contrat. En cas d’accident les délais d’attente ne s’appliquent pas et l’assuré(e) est couvert pour les traitements médicaux.

Les travailleurs frontaliers peuvent souscrire une assurance santé au Luxembourg. Toutefois, il est crucial de vérifier si les soins transfrontaliers sont couverts par l'assurance choisie, car les remboursements peuvent varier d'un pays à l'autre. Les frontaliers doivent également s'inscrire auprès de la caisse de maladie (sécurité sociale) de leur pays de résidence pour pouvoir y bénéficier de remboursements de soins de santé. Pour les travailleurs frontaliers, la caisse compétente pour le remboursement des frais médicaux est déterminée par le pays dans lequel un traitement médical est suivi et par les conventions bilatérales et/ou internationales applicables le cas échéant.